武漢試水“以房養(yǎng)老”起貸年齡55歲

時間：2012-06-08 來源：武漢網(wǎng)whw.cc 作者：whw.cc 我要糾錯

本報訊（記者程思思通訊員徐珊珊）在美國流行的以房養(yǎng)老“倒按揭”模式即將上演“武漢版”。昨日，記者從中信銀行武漢分行獲悉，該行在漢首發(fā)的老年卡推出“養(yǎng)老按揭”貸款功能，持卡人可以住房為抵押，向銀行申請用于養(yǎng)老用途的貸款。

　　數(shù)據(jù)顯示，武漢60周歲以上的老年人有132萬，占總人口數(shù)的16%，這意味著每6名武漢人中便有一位老年人。與歐美發(fā)達國家不同，我國除了老化速度快、老齡人口規(guī)模大，還有“未富先老”的尷尬。

　　“窮得只剩房子了”，家住漢口的徐先生今年53歲。他告訴記者，自己和愛人住在父母留下的老房子里，貸款在武昌徐東附近買了一處商品房準備留給兒子結婚。雖說還有近15萬元的貸款，但其名下的資產(chǎn)也過了百萬元。令徐先生困惑的是，雖然名義上是“百萬富翁”，但根本無法變現(xiàn)，“現(xiàn)在我們要供兒子上大學、還要還貸款，等兒子工作了，貸款還完了，也該退休養(yǎng)老了”。

　　徐先生的例子并非少數(shù)，目前多數(shù)中國人的財富都集中在房子上。實際生活中，有房人的“活錢”較少，一些人還有借款或貸款。

　　“銀行推出養(yǎng)老按揭正好迎合了目前市場的養(yǎng)老需求。”業(yè)內(nèi)人士表示，這種方式類似于最早出現(xiàn)在美國的“倒按揭”——銀行在扣除利息和部分本金后，按月將貸款作為養(yǎng)老金發(fā)放給借款人。借款人在到期后不需償還本金，所抵押房產(chǎn)交由銀行處置。不過記者發(fā)現(xiàn)，由于考慮到國人的“房產(chǎn)情結”，銀行增設了贖回方案——借款人可在貸款到期后再償還本金，贖回房產(chǎn)。

　　同時養(yǎng)老貸款規(guī)定借款人為養(yǎng)老人本人或法定贍養(yǎng)人，養(yǎng)老人本人須年滿55歲，貸款額度根據(jù)抵押房產(chǎn)的價值和養(yǎng)老所需的合理資金來確定，貸款金額最高不超過所抵押房產(chǎn)評估價值的60%，并且銀行每月實際支付養(yǎng)老金額不超過2萬元。

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　　倒按揭

　　“倒按揭”，也稱“反向住房抵押貸款”，最早出現(xiàn)在美國，在歐美盛行了30年。其具體操作模式是中老年客戶作為房屋產(chǎn)權擁有者把房子抵押給銀行，銀行在綜合評估借款人年齡、生命期望值、房產(chǎn)現(xiàn)在價值以及預計房主去世時房產(chǎn)的價值等因素后，每月給中老年客戶發(fā)放固定資金養(yǎng)老。

　　在中老年客戶去世后，國外銀行將抵押房產(chǎn)出售，所得金額在用于償還“倒按揭”本息后，如果有升值部分則歸銀行所有；如果所得金額不足以彌補“倒按揭”本息，則銀行自行承擔虧損部分。

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